网商银行首度分享AI银行战略：做千万小微企业的CFO

6月25日，网商银行成立十周年，十年累计服务小微经营者超过6800万

在十周年分享会上，行长冯亮首度分享了网商银行的AI银行图景成为千万小微商家的CFO（首席财务官）

冯亮认为，在全世界，优秀的CFO都是稀缺品，只有大企业能够拥有，小微企业不可能请得起但是，在AI时代，让小微企业也拥有一名CFO是具备可能性的这是网商银行未来10年要去往的方向，舞台很大，探索才刚刚开始

网商银行行长冯亮分享AI银行图景 图片来源：网商银行

一名合格的CFO，首先要有强大的认知能力，懂企业经营，懂行业趋势，懂金融工具冯亮认为，这就对AI银行的认知能力，提出了很高的要求

他以一家生产高温尼龙材料的小企业举例，展示AI银行未来如何做到如CFO般的洞察

AI识别之前，这家企业只有基础信息：成立于2017年，年收入约1000万元，是浙江省高新技术企业，拥有12项专利

AI银行根据产业链图谱，识别其生产的产品应用于新能源汽车产业链，最终用于比亚迪汽车绝缘层；AI银行通过与企业主的智能对话，读取提交的材料，分析厂区视频，了解其生产规模和设备先进性；通过解析票据合同，发现新增300万订单；利用时序大模型掌握其资金波动规律，如回款周期支出高峰采购出货节奏，从而对企业经营了如指掌

仅了解自身并不足够，CFO还需摸透行业趋势：定位企业处于新能源汽车产业链后，运用AI能力，这位CFO进一步分析行业景气度研判产业政策与竞争环境了解学习行业标杆企业，从而评估企业竞争力与发展空间

既然是CFO，对金融工具的认知，就更是题中之义以理财产品为例，市场上的银行理财产品达4万多款，AI银行需要有分析比较筛选优秀产品的能力，匹配企业需要

要做到如此强大的认知，在过去难以想象，但未来，让AI的认识水平，能接近一位商学院毕业的高材生，甚至有从业经验的CFO，并非天方夜谭冯亮表示，网商银行已经开始探索建设AI化的小微认知平台，上述图景已有部分实现

AI CFO的认知能力提升后，将触发银行服务范式的三大改变

银行服务从给产品到当管家比如，票据收付和贴现是一个标准化金融产品，小微企业可以用，但甄别票据真假，如何组合付票，研究贴现利率，选择贴现时机，对他们来说，显然难度超纲如果有一名CFO贴身服务，问题迎刃而解

银行服务从金融向经营延伸比如开连锁店的小微企业，不仅希望银行能一站式处理多门店多平台的收款，还希望银行能帮他统计分析，哪个门店生意好，哪个差，营销预算怎么分配，和自己同类型的连锁店生意怎么样，有什么好的营销举措，如果想开新店，去什么区域布局，性价比最高如果有一名CFO贴身服务，或许能成为生意参谋

银行服务从独立提供到跨应用调度比如小微企业招投标场景，周期很长，小微企业需要搜索投标项目分析自身竞争力撰写投标文书；如果中标，要写合同，要融资如果有一名CFO贴身服务，就可以为其调度服务网商银行做不了所有服务，但可以为小微企业调起其他Agent（智能体）的服务冯亮畅想道

冯亮表示，这些服务范式的变革，正在萌芽AI票据管家AI连锁通资金大脑AI投标助手有一些应用正在酝酿，不久的将来会尝试运行

科技浪潮蓬勃而至据不完全统计，目前已有超33家银行宣布接入DeepSeek，迈向AI银行，将成为未来10年，整个银行业的一大趋势

冯亮认为，网商银行从科技起家，过去10年是一家不设网点的数字银行，未来10年，要成为一家创造增量价值的AI银行AI的使命，不是替代人，而是创造增量价值，上千万小微企业过去请不起CFO，如果因为技术进步，他们也有了AI CFO，生意做得更大更好，这是社会的增量价值，我们相信，每一次技术的突破，都是通往金融服务平权的阶梯